「今日报道」银行集中调整两类存款利率，对储户的“袋”有何影响？

据央广新闻北京5月15日报道，近日多家银行宣布将调整通知存款、合同存款利率，部分银行降息幅度高达55个基点。两次存款利率下调分别对银行和储户有何影响？

多位专家对央视网主编表示，降低两类存款利率，有利于改善银行利差，促进实体经济融资成本稳步下降。对于个人而言，降息对于短期资金较多、经常使用通知存款的储户来说会有一定影响，但有专家认为，降息后影响会较小。个人将存款资金转移到其他金融产品或用于消费投资等活动的“存款转移”现象预计将加剧。

什么是通知存款和合同存款？

相比于日常生活中遇到的活期存款和定期存款产品，通知存款和合同存款产品对于公众来说相对陌生。

公告称，通知存款是指提前通知银行支取，约定支取日期和金额，不约定存款期限的存款业务。通知存款分为提前1天和提前7天两种。有个人通知存款和企业通知存款。

合同存款是指企业与银行签订合同存款协议，开立银行支付账户，约定合同期限，由银行计算利息的企业存款。是指对活期存款利率在基本限额以内但超出基本限额的存款，按照约定的存款利率支付利息的存款业务。

中信证券明明首席经济学家告诉小编“通知存款没有固定期限，但存款人支取前必须提前通知银行。承诺存款部分按现行活期利率计算利息。它既具有定期存款的特点，又具有定期存款的特点。”和定期存款，保证资金的流动性，不仅如此，你还可以获得比定期存款更高的回报。”

长期以来，合同存款、通知存款因其灵活性高、利率上升后远高于活期产品，成为不少银行吸纳存款的利器。

根据中国人民银行2015年10月24日公布的金融机构人民币存款基准利率调整表，1天存款基准利率为080，7天存款基准利率为080为135，基准利率为135。合同存款利率为115韩元，活期存款标准利率为035韩元。

许多银行调整通知存款和合同存款的利率。

近期，通知存款、合同存款利率进行了密集调整。5月12日，平安银行宣布，自5月15日起，实行智能通知存款新产品利率。5万元以下产品按现行利率计算，5万元以上产品按现行利率计算。比基本利率高15%或20个基点。无独有偶，另一家银行韩国开发银行也调整了智能通知存款利率，7日将智能通知存款利率下调至155。

除股份制银行外，城商行、农商行、村镇银行也纷纷行动。据小编不完全统计，目前有多家银行桂林银行、四川天府银行、宜宾商业银行、安平农村商业银行、武强农村商业银行、霸州顺丰村镇银行、广西容县桂银村镇银行、深圳光明上海农村银行商业的。银行对上述两项存款利率进行了调整。

从调整情况看，就通知存款而言，大部分银行将个人和企业通知存款利率在基准利率上调20bp，部分银行将企业通知存款利率在基准利率上调整20bp利率。没有浮点数差异。合同存款方面，四川天步银行、深圳光明湖农商行将合同存款利率下调至135，宜宾商业银行下调至115，与基准利率一致。桂林银行将两款产品利率分别下调至10bp和155bp。合同存款利率下调至135。

此外，部分银行还对智能通知存款产品进行了调整。平安银行从5月14日起停止销售智能通知存款产品，但现有业务可继续处理。安平农商行和武昌农商行均自5月15日起停止办理新增通知存款，自然到期后存量余额也将停止办理。

董银行费用和利润的持续下降将影响财务成本节约的可持续性。因此，“中国人民银行通过市场利率价格自律机制，引导银行降低存款利率，降低负债成本。”“收入稳定和贷款利息降低等。”

“这几年银行贷款平均利率大幅下降，对支持实体经济起到了很好的作用。这给很多中小银行带来了很大的压力，也受到了制约。平均贷款利率进一步下降。“要确保货币政策发挥作用，进一步降低实体经济综合融资成本，必须排除障碍，降低存款利率。”上海金融与发展研究所所长曾刚告诉小编。“降低合同存款利率是银行存款利率优化调整的一步。”

这将有利于促进银行利差改善、实体经济融资成本稳步下降。

对于两类产品降息对银行的影响，曾钢表示，两类产品降息将降低银行平均资金成本，改善银行利差，进一步提高银行利差。我相信它会对你有所帮助。根据实体经济情况，融资成本还有降低空间，敬请谅解。

董希淼还表示，自律机制将调整通知存款和承诺存款的利率上限，引导商业银行适度降低这两类存款的利率，这将有利于银行进一步降低存款利率。促进实体经济稳定和降低采购成本。

从对个人的影响来看，降息对短期资金的影响更大。”经常使用通知存款的储户会受到一定影响，但这两种存款占存款总额的比例较小，对于一般存款来说，影响会很小。储户。”

明明表示，较低的存款利率可能会削弱储户的吸引力，加剧“存款再配置”现象，即个人可以将存款资金转移到其他金融产品或用于消费投资等活动。

事实上，优化调整银行存款利率的工作很早就开始了。曾刚向小编介绍，2022年4月，人民银行优化存款利率定价自律机制，进一步提高市场化水平，保持与市场利率挂钩。考虑到部分银行对降息后存款损失的担忧，中国人民银行于2022年9月指导六大国有银行全面降低各期限个人存款利率，从而降低存款利率。中小型存款。具有调整空间的尺寸银行。此后，从去年下半年到今年上半年，股份公司、城市商业银行、村镇银行纷纷与各大银行一起下调个人存款利率。

曾钢表示，随着去年以来存款利率的下调，房地产领域的资产配置也发生了变化。“近一段时间人民币存款大幅增加，4月份人民币存款净减少可能与银行存款利率整体下调有关。另外，存款利率下调后，资管产品的吸引力凸显。”好处是它会减慢速度。”

中国人民银行发布的2023年4月金融统计报告显示，4月份人民币存款减少4609亿元，同比增加5524亿元，其中居民存款减少12万亿元。据媒体报道，连续六个月下降的银行资管业务量有所回升。截至4月底，该行12家资管子公司产品规模全部实现增长，整体经营规模不断扩大。短短一个月反弹近12万亿元。

东熙妙指出，“目前存款利率已经处于较低水平，由于宏观经济复苏和金融需求增加，2023年存款利率下降的空间相对有限。”中长期来看，市场无风险利率下降是大势所趋。对于个人居民来说，通常资产配置中存款较多会导致回报较低。“如果追求稳定盈利，除了存款、储蓄国债之外，还可以适当配置现金管理产品和理财资金。”